千万人排队退押金 ofo说要活下去！【马哥教育新闻快报333期】
各位小伙伴下午好，今天是2018年12月20日，这里是马哥教育新闻快报334期。
本期重点关注：千万人排队退押金 ofo说要活下去！
【快报内容】
1.千万人排队退押金 ofo说要活下去！
在燃烧人民币取暖的好日子过去后，共享单车的凛冬突然而至。
北京市海淀区北四环西路的一栋大厦。一墙之隔，阻断了 ofo 小黄车内部与单车押金用户的愤怒情绪。
墙内，ofo 创始人、北京拜克洛克科技有限公司（下称“拜克洛克公司”）首席执行官戴威继续劝勉着员工认同与坚定信念，不逃避，勇敢活下去；墙外，对 ofo 与戴威不再抱有信任的消费者正通过法律等多种途径，寻求一个结果。
“我不是为那 199 块钱，我就为讨回一个说法。”一位押金退还流程已经走了一个多月的 ofo 用户对第一财经记者表示。
站在资本的巅峰上，ofo 曾经是市场领军者。但资本寻找的是生意，变起脸来比翻书还快。
面对面冲突
共享单车诞生于 2015 年的北大校园，最早进入市场的企业即为 ofo。上海市自行车行业协会在 2017 年曾有过统计，当时全国共享单车投放总量已近 1500 万辆，摩拜单车和 ofo 两家占比近八成，足见 ofo 的地位。最红火的时候，ofo 日订单量突破 3000 万单。
但是，“共享单车模式是非常非常危险的。”著名投资人王功权曾对媒体表示。
烈火烹油的日子没有过多久。去年底，酷骑单车和小蓝单车等相继倒下。进入 2018 年，摩拜单车卖身给了美团。ofo 则出售广告位试图造血自救、资金链紧张取消免押金，随后不仅连续产生多起质押，还传出退出日本市场的消息。
而消费者与 ofo 之间的龃龉，因为押金问题，已发展到不可调和的阶段——自 2018 年 12 月 17 日始，数百名 ofo 用户到北京海淀区公司总部楼下，申请线下退还押金。
因为事发突然，大厦内部保安显然有些措手不及，从楼外排到楼内五层的消费者，如人浪一般一波接一波地涌向公司内部，零星几位安保人员一边维持秩序、一边打电话给大厦物业，寻求援助。
18 日，随着消息的传播，越来越多被拖欠押金的用户从四面八方聚拢而来，截至 12 月 18 日 20 时 37 分，通过线上和线下排队退押金用户突破 1000 万人。
19 日，ofo 总部所在大厦仍聚拢大批群众，年龄层跨越老中青。一位年轻女性对第一财经记者表示，她跑到线下退押金，仅仅是因为公司就在附近，否则不会在工作日时间跑到这里排长队，时间成本太高。
即便如此，她仍经历了排队、填写具体账号信息、个人身份信息、线上申请退押金时间等繁琐手续。
法院管不了 ofo
在 ofo 用户维权群里，各种声音泛滥着——同情 ofo 者有之，愤恨者有之，对 199 元无所谓者亦有之。
一位不在北京地区、不能跑到 ofo 总部线下申请退还押金的 23 岁学生表示，199 元对他来讲已经是“巨额财产”了，平时一块钱都要省着点儿花的；另一位年长一些的人士跟帖称，不计较这点儿押金，但希望 ofo 可以尽快将押金还给经济压力较大的学生党们。
“维权”与“讨说法”是群里的关键词，争论与辩驳也是常态。
一位群成员建议大家一人出一元，凑钱一起打官司；另一人表示不认同，他称，“打官司流程实在麻烦，你还要自己去取证，周期也特别长，根本耗不起那么高的时间成本”。
那走法律程序可以吗？有群成员直接用嘲讽的语气总结称“法院管不了 ofo”。
另一位贴出实际案例——有用户跑到法院起诉 ofo 不退还押金，北京市海淀区人民法院当时审理了案件，并裁定驳回用户诉求，因为在消费者所同意的用户注册协议细则第 15 条规定，凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，均应提交中国国际经济贸易仲裁委员会，按照申请仲裁时现行有效的仲裁规则进行仲裁。
法院经过审理后认为，申诉人通过用户注册协议已与拜克洛克公司达成协议，双方所生争议由中国国际经济贸易仲裁委员会进行仲裁，故北京市海淀区人民法院依法裁定驳回起诉。
海淀法院由此特地给出了法官提醒：按照法律相关规定，当事人可以约定争端解决方式，即可以通过仲裁或诉讼予以解决。双方一旦约定仲裁后，人民法院就无管辖权了。
资金成最后稻草
随着事件的舆论声愈来愈大，12 月 19 日傍晚，戴威终于发声。
在这封内部信中，他写道：“大家这几天都经历着巨大的煎熬和压力，我也在痛苦和绝望中坚持着。由于从去年底到今年初没能够对外部环境的变化做出正确的判断，公司今年一整年都背负着巨大的现金流压力。退还用户押金、支付供应商的欠款、维持公司的运营，1 块钱要掰成 3 块钱花。”
“我告诉自己，也告诉每一位 ofo 人，活着才有希望，再大的压力我们也要扛着，再大的困难我们也要想办法克服。”
煽情的文字显然已不能打动 ofo 用户。一些退押金群里发言的用户，多数表达了不信任、没期望。
“感觉这封信就是在拖延时间”，“ofo 做的事很难让人再相信”，“内部信太心灵鸡汤，根本没有解决方案”。
但也有人对 ofo 及其创始团队表示了肯定，认为刚出校园的大学生，将创业公司在巨头碾压之下做到如今的地步，实属不易，愿意不取回 199 元押金，以示支持。还有之前已退了押金的 ofo 用户再次提交押金，并购买了使用金额，称自己不愿做别人危难时落井而下的石子。
资金已然成为 ofo 的最后一根稻草，救它的命，或压死它。
11 月下旬，有网友在微博发帖称，ofo 与互联网金融平台 PPmoney 网贷合作，推出免押骑行活动，但前提是将已缴纳的押金升级为 PPmoney 特定资产，资产锁定期为 30 天，还需填写身份证、电话、邮箱等个人信息。引流成功后，PPmoney 向 ofo 支付一百元一人的导流费。
据第一财经记者独家获悉，ofo 在 P2P 领域的资产合作早从 2017 年年底即启动，包括去年 10 月与玖富理财合作，当用户退押金时，可以选择将押金放在玖富理财里，后者会给到 ofo99 元钱一人的导流费。但这类收入非常微薄，并不足以缓解 ofo 在资金链上的困局。
京师律所律师晏艳对第一财经记者表示，ofo 公司能够将全部消费者押金全部退还的可能性不大，虽然 ofo 官方给出承诺，但作为有限责任公司主体，需依据公司财产情况进行退还——换句话说，即公司有多少钱就退多少，退不了时公司后续或许会走破产清算程序。但依据每人一百多元的款项，晏艳认为，尚不足以聚集人员形成大规模挤兑潮。
2.谷歌：搜索结果移动版优先已涵盖全球一半网页！
谷歌日前宣布，在其全球网页搜索结果中，超过一半的网页使用移动版优先的索引和网页抓取模式。这是谷歌在搜索结果中倾向于移动版而不是电脑版的一个重要里程碑。
据报道，谷歌这个项目的计划已经酝酿多年。
早在 2016 年，该公司就首次详细介绍了其围绕移动版优先索引所做的努力，并在会上解释了对其搜索索引擎运行方式的影响。
谷歌表示，它将转向使用移动版本的网站内容对其网页进行索引，并理解其结构化数据，并在谷歌的搜索结果中显示该网站的片段。
这一变化背后的原因很简单：如今大多数人从移动设备而不是台式计算机上搜索谷歌。但谷歌的网页搜索结果排名系统最初是为个人电脑时代设计的。他们仍然通常查看页面内容的桌面版本，以确定其与用户的相关性。
显然，当桌面站点和移动站点不同步时，这会导致问题。
在快速响应网站设计变得更加普遍之前，许多网站所有者为他们的移动网站访问者构建了一个单独的、简单的、有时信息较少的网站版本。这些用户可能是因为谷歌搜索而被引导到这个网站上的。但一旦到了那里，他们就找不到他们要找的东西，因为它只能在桌面版的网页上找到更加完整的信息。
2017 年 12 月，谷歌表示，它已开始将少数网站转变为移动版优先索引网站。
今年早些时候，谷歌宣布，经过一年半的测试和试验，它已经正式推出了“移动优先”的网页索引策略。当时，该公司指出，与谷歌的快速加载 AMP 页面相比（外部网站将网页内容存放在谷歌的服务器上，访问速度更快），它更青睐该网站所有人自己建设的移动版网页。
建设移动版本的网站可以通过谷歌搜索控制台获得信息通知，随后谷歌移动版的“蜘蛛”建议更高的频率抓取移动版网站。网站所有者也能够在服务器的记录中看到，来自谷歌移动版蜘蛛的访问量增加。
据报道，谷歌还提供了一个网址检查工具，网站所有者可以使用它来检查来自他们网站的 URL-比如主页-是如何被抓取和索引的。
3.2018年，这10件事改变了互金行业的走向！
年终回顾的最迷人之处，便是迥然相反的事件在同一段时间里并行交错，像蝴蝶的翅膀，轻轻一挥，各自发挥其深远的影响，合力改变了行业的走向。
提到互联网金融行业的 2018，你会想到什么呢？
是层出不穷的热点事件：虚拟货币炒作的死灰复燃与破灭、互金平台的“带血”上市潮、套路贷横行、P2P 爆雷潮；
是全面收紧的强监管信号：141 号文的持续发酵、互联网资管新规、断直连、备付金集中存管、P2P 备案提速；
还是行业发展的新迹象、新变化：巨头搭建金融科技开放平台、银行发力互联网转型、小微金融成转型共识。
无论你想到什么，年终回顾的最迷人之处，便是迥然相反的事件在同一段时间里并行交错，像蝴蝶的翅膀，轻轻一挥，各自发挥其深远的影响，合力改变了行业的走向。以下是我选出的 10 大事件。
里程碑与转折点
1、141 号文持续发酵，消费金融迎政策拐点
141 号文（《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》）发布于 2017 年 12 月，影响则延续至今。在此之前，现金贷是消费金融行业的火车头，在此之后，无场景依托的现金贷业务涉嫌违规，直接导致行业放贷规模的缩水和逾期率的提升。
头部平台开始扎堆拓展场景，直接导致汽车金融领域的竞争趋于白热化，租房分期、教育分期也成为消费金融平台的香饽饽。只是，场景金融，场景本身成为难啃的屏障。一些机构大跃进式地拓展汽车金融，最终因搞不定汽车产业链的复杂性而折戟；一些机构则在租房分期和教育分期的大发展中，丧失了对场景风险的基本把控，被动地陷入因场景方跑路带来的声誉危机。
消费金融平台陷入转型困境，背后的金主——持牌机构相继压缩资金输入，釜底抽薪式地限制了平台的放贷能力。与此同时，借助互金巨头的开放平台模式，持牌机构开启了消费金融大跃进模式。
2、互联网资管新规出台
2018 年 4 月初，互金整治办发布《关于加大通过互联网开展资产治理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29 号文)，P2P 平台和互联网平台与股交所、金交所联合发布的各类理财产品被叫停。自此开始，只有银行、信托、证券、基金、期货、保险等金融机构才有资管业务，互联网机构只有代销资质。
被“剥夺”理财发行资质后，基金、保险等标准化产品代销毛利低、对金融流量的要求很高，互联网平台理财事业线的盈利能力大幅萎缩。以网易理财下线所有产品为标志，互联网平台的资管业务送别黄金期。
3、断直连与备付金集中存管
断直连与备付金集中存管，相继于 2018 年落地，于第三方支付机构而言，从三方模式进入四方模式，正式与过去告别。
断直连后，夯实了第三方支付机构的基础设施，接下来应该着重推动统一的费率、统一的二维码标准等行业标准化工作，同时，就第三方支付业务模式创新、基于集中化支付数据的增值化服务等，也可以提上日程。
备付金集中存管后，备付金利息收入彻底消失，于支付行业而言，需要加快收入结构多元化转型，填补百亿级的备付金利息收入缺口。于银行而言，失去了备付金存款，也丧失了对支付机构实施费率优惠的动力。随着支付机构与银行之间新一轮的费用重新定价启动，第三方支付行业给予用户的免费红利期，或许正在离我们远去。
躁动与混乱
4、虚拟货币的死灰复燃与重归寂灭
2017 年 9 月，ICO 新规出台，将 ICO 界定为“未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动”，遂被全面取缔，比特币等虚拟货币交易所交易也被叫停，中国市场之于“币圈”陷入冰点期。
泡沫投机，终难持续。比特币的跌跌不休的过程，成为虚拟货币炒作去魅的过程。同时，监管从传播环节再次出手，终于浇灭了这股邪火。2018 年 7 月，部分区块链媒体大号被批量封禁，对于打击币圈炒作发挥了积极作用；10 月，国家互联网信息办公室下发《区块链信息服务管理规定(征求意见稿)》，彻底斩断了舆论造势与推介、信息服务等是虚拟货币投机链条中的重要环节，虚拟货币炒作重归寂灭。
5、P2P 爆雷潮
P2P 爆雷潮的发生，消解了出借人对 P2P 的信任感，不分平台大小，全行业开始遭遇资金外流压力。
于平台而言，有限的资金被优先用于债转项目，以确保出借人的顺利退出，缓解出借人的恐慌情绪，借款人的借款需求得不到满足，带来活跃借款人的流失，动摇了平台根基。借款人是平台的衣食父母，借款人的流失直接带来营收能力下降，为了活下去，平台开始压降成本，降薪、裁员等问题也随之而来，并伴随着核心人才流失，元气大伤。
于行业而言，希望似乎都在备案身上。只是，小小的一纸备案，能否承载让行业重获活力的梦想，是个值得商榷的问题。
6、互金平台延续上市潮：估值缩水与带血上市
2017 年下半年，互金平台开启了第一波上市潮，进入 2018 年，平台上市的热情不减。在股价跌跌不休的走势中，第二波上市潮被市场称为“带血上市”。
其实，互金平台 IPO 募资额普遍较低，即便股价存在低估现象，但卖出去的不多，股价的下跌多是账面上的浮亏，“带血上市”一说值得商榷，起码对不同的平台而言，这个词未必都适用。
于平台而言，此时上市，意不在退出，而是提升各方信心。
在 2018 年的行业氛围下，市场对互金平台尤其是 P2P 平台普遍缺乏信心，由此导致的出借人流失、资金方的不信任等已经对平台的资金渠道带来实质性影响，上市有助于提升各方信心，助力企业渡过难关。
此外，辩证地来看，行业大分化阶段，于头部平台而言，也是快速收割市场的机会，上市带来的资金、品牌及各种潜在合作资源，能帮助平台在行业分化期快速提升市场地位。
所以，哪有人真的在做赔本的买卖呢？既然选择上市，肯定是上市强于不上市。
新起点与新迹象
7、开放平台成为行业趋势
自 2017 年起，各大巨头相继推出了科技输出解决方案，搭建开放平台，广泛连接合作伙伴，涵盖了金融云、人工智能、区块链、大数据风控、智能运营、流量互通等核心环节。
金融科技开放平台属于典型的生态协作模式，一家机构提供基础设施，多家机构在平台上协作，形成一个稳固的多边系统，注重生态合作，以生态取胜。
金融科技开放平台的搭建，为中小银行、互联网金融平台的互联网转型创造了契机，一些城商行、持牌消费金融公司通过与各类开放平台合作实现了放贷规模的快速增长，增厚了利润垫，为金融科技转型奠定了资金基础。
8、银行启动开放银行战略
这厢，金融科技巨头在搭建开放平台，另一边，主流的银行也走上了开放之路。建行成立了金融科技公司，平安银行和兴业银行继续深耕科技输出，浦发银行宣布转型无界开放银行，网商银行发起凡星计划……
有差异化优势，才有开放的必要。银行业的开放，某种程度上表明，头部银行机构的科技转型已经初见成效。不过，相比金融科技公司可以专注科技输出、弱化业务竞争色彩，对银行而言，永远是业务为主、科技输出为辅。
一边在业务层面激烈竞争，一边将科技能力向同业开放。这种开放，能否被同业接受，还需要市场的检验。
9、P2P 备案提速，行业或迎来新起点
P2P 爆雷潮后，P2P 备案开始提速。
2018 年 8 月，全国 P2P 网贷整治办下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》，将备案工作大致分为三步：一是历经自查、自律检查和行政核查等三轮核查，以 2018 年 12 月底为截止日期；二是符合条件的平台获准接入信息披露和产品登记系统，试运行一段时间，具体时长未知；三是条件成熟的机构按要求申请备案。乐观估计，上述步骤走完，至少还要大半年的时间。
P2P 爆雷潮的出现，于平台正常经营而言，是一种暴击；于平台获得合规身份（备案）而言，也是一个催化剂和加速器。这大概可以算爆雷潮送给 P2P 平台的礼物和馈赠。于平台而言，需要和时间赛跑，在拿到备案前要想方设法保住平台持续经营的基本盘面，即借款人、出借人等用户基础和相对稳定的员工队伍。
10、普惠金融提速，B端小微金融成转型红利
2017 年以来的强力去杠杆，带来了民营经济体的资金挤出效应，加剧了民营企业融资困境。随着 2018 年 7 月份以来的政策纠偏，普惠金融开始提速。央行提出了“三支箭”政策组合，在债券、信贷、股权三个渠道发力，助力流动性流到民营企业和最需要的地方；银保监会则提出“一二五”的目标，在新增公司类贷款中，大型银行对民营企业的贷款不低于1/3，中小型银行不低于2/3，三年后银行业对民营企业的贷款占新增贷款比例不低于 50%。
据银保监会数据显示，截至 2018 年 1 季度末，全国小微企业(含个体工商户)中，仅 1545 万户小微企业获得贷款，小微企业获贷比例不足 20%，仍然任重道远。
在金融机构侧，巨头重提产业互联网战略，支付宝和微信借助收款码加速布局小微商户金融，银联联合银行推出小微企业卡和手机 POS，越来越多的风险资本也瞄准了 2B 端创业机构……
随着企业端信息化、线上化流程的加速，B端金融的基础越来越坚实，B端小微金融风口起，或成为主导未来几年金融科技转型方向的重要赛道。
历史总是在重演，放眼 2019，会有新年新气象，各种躁动与混乱也定不会缺席。亲历 2019，愿你们依旧在这里。
4.天使还是恶魔？详解人工智能对人类的影响！
人工智能（AI）固然带来诸多好处的同时，也引发了它会对工作、隐私等各方面的担忧。企业 AI 专业网站 noodle.ai 近日制作了一张信息图，较为详细直观的介绍了这项技术的正面和负面影响。
从积极的方面来说，预计到 2020 年人工智能将会创造 200 多万个就业岗位。它同时也能帮助人类从枯燥的重复生产活动中解脱出来，从而投入到更富创造性的任务中。机器学习还可以帮助带动更好的医疗，无人驾驶汽车还可以减少交通事故。
就像硬币有两个面，人工智能不可避免的会消除部分工作，随着自动化的接管，受教育程度较低的工人可能会被淘汰。人工智能还可以用于黑客攻击或制造自主武器等坏事。它甚至可以帮助增加社会分歧。
【今日学习必备】
【Linux面试真题】-在TCP/IP模型中，应用层包含了所有的高层协议，在下列的一些应用协议中， 下列选项中哪是能够实现本地与远程主机之间的文件传输工作。
A 、telnet
B、FTP
C、SNMP
D、NFS
正确选项为：B
【Python面试真题】-解释 Python 中的三元表达式？
与 C++不同, 在 Python 中我们不需要使用 ? 符号，而是使用如下语法：
[on true] if [expression]else [on false]
如果 [expression] 为真, 则 [on true] 部分被执行。如果表示为假则 [on false] 部分被执行
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